akm_akm

Я уже как то писал о пенсионной системе в США: граждане вынуждены со школьной скамьи заботиться о будущей пенсии, если хотят нормально жить после окончания работы.

Теперь о личном опыте. Несколько лет назад я передал свои накопления одной уважаемой управляющей компании. И до сих пор не планировал что либо менять: пенсионные накопления ежегодно автоматически отправлялись в эту управляющую компанию. Поскольку результаты инвестирования появляются через несколько лет, то низкие текущие результаты управления (за год) меня не смущали. Но кризис заставил пересмотреть свои взгляды: - 45% годовых за год и отрицательная доходность инвестирования средств за 3 года - это не то результат, на который я, как будущий пенсионер, вправе рассчитывать.

Актуальные данные о результатх управления здесь.
 

Не верьте тому, кто говорит, что кредиты — это плохо. Не слушайте и толкующего об обратном. С помощью лопаты можно посадить дерево или убить человека. Кредит — тоже инструмент, который в силах принести и пользу и вред. Срок кредита, процентная ставка, цель, финансовое положение заемщика и даже склад его характера — вот параметры, без знания которых не определишь целесообразность пользования ссудой.

Примеры? Ипотечный кредит, взятый в 2005 году под 11% годовых в долларах на покупку московской новостройки, оказался очень выгодным. Цены тогда были втрое ниже, доллар ослаблялся, а инфляция с лихвой покрывала проценты. Даже при очень серьезном росте американской валюты кредит останется выгодным. Очевидно также, что аналогичная операция в первой половине 2008 года поставила заемщика на грань фиаско. Далее - Олег Анисимов, главный редактор журнала «Финанс.»

Как вы управляете своими личными финансами? Как решаете, на что потратить зарплату, как копите на крупные покупки, как тратите семейный бюджет?                                                       

Я уверен, что большинство принимает такие решения на семейном совете, либо самостоятельно, но никогда не пользуются советами профессионалов в управлении финансами и инвестициями. Ну, не принято в России обсуждать финансовые вопросы с посторонними людьми.

 В результате уровень финансовой грамотности населения России является крайне низким, мы не знаем элементарных правил управления деньгами, попавших в кошелек.

1. Насколько востребован инвестиционный консалтинг среди физических лиц?

Консультирование физических лиц по личным финансам только начинает распространяться в России. В долгосрочной перспективе услуга очень актуальная среди всех людей, желающих правильно распоряжаться своими собственными деньгами. Речь не идет о постоянных тратах на  текущее потребление (хотя практика показывает, что и здесь россиянам есть чему поучиться у более продвинутых европейцев или американцев). Консультирование по вопросам личных финансов требуется в тех случаях, когда планируется крупная покупка – своего рода инвестиция человека в свое будущее – квартира, машина или долгосрочное обучение. Другая ситуация, когда требуется персональный финансовый консультант – необходимость правильно инвестировать свои сбережения с целью их сохранения или прироста.

В Перми уже достаточно полно представлены кредитные и ипотечные брокеры – личные консультанты, которые за определенный процент от сделки помогают физическим лицам искать наиболее выгодные условия по кредиту для покупки, например, квартиры. Гораздо реже встречаются финансовые консультанты, способные оказать профессиональные услуги при инвестировании личного капитала. Независимые консультанты – это пока редкость на рынке. Поэтому рекомендуем обращаться в крупные финансовые и инвестиционные компании, работающие с физическими лицами.

Преимущество корпоративных финансовых консультантов, в том, что они имеют возможность обратиться за советом к любым «узким» специалистам материнских компаний при возникновении сложных, нестандартных ситуаций, кроме того, услуги таких консультантов для клиентов являются бесплатными. И самое главное: крупные компании дорожат своей репутацией, поэтому финансовый консультант не будет предлагать клиенту заведомо невыгодный вариант размещения средств, даже если этот вариант объективно интересует его компанию.

Вычитал анекдот:

Аналитики, которые делают прогнозы, делятся на два класса:
- те, которые не знает, что произойдет на рынке
- те, которые не знает, что они этого не знают

В последнее время наблюдаю интересные проявления потребительского бума. Реклама, телевидение, глянцевые журналы делают черное дело: население стремительно обзаводится имуществом, содержание которого им не по карману.

Примеры из реальной жизни (прошу не обижаться тех, кто узнал себя – примеры не в упрек, а для иллюстрации общей тенденции):

·         телефон за 3 месячные зарплаты, купленный в кредит. Телефону крадут в бассейне через 2 недели после покупки

·         машина, обслуживать которую семья не в состоянии. Очередная уплата страховки воспринимается как семенная катастрофа, деньги собираются всем миром;

·         квартира, взносы за которую оставляют от ежемесячной зарплаты 1500 рублей. Хотя этот пример не совсем удачный, людям реально негде было жить…

У каждого, я уверен, найдутся и собственные примеры такого рода.

У меня самого есть привычка тратить последние  перед зарплатой деньги (действительно последние – все до рубля) на совершенно ненужные в конкретных условиях развлечения.  Вчера перед зарплатой потратил последние 150 рублей (зарплата сегодня) на фотожурнал, который опять будет стоять в целлофане нераспечатанный пару месяцев.  Утром, вывернув карманы, обнаружил, что не хватает денег на проезд до работы (машина в сервисе).

Не прижилась в России привычка жить по средствам. Я не говорю уже об инвестировании, накоплении, сбережении. По моим собственным ощущениям, 10-15 % денег тратиться «в никуда».

Какие есть варианты по решению проблемы?